Старший школьный возраст (11–14 лет)
Финансовая грамотность детей школьного возраста направлена на работу с первым бюджетом и навыками накопления. Ребёнка можно подробно познакомить с понятием карманных денег. Если регулярно давать ему их, он начнёт составлять свой первый бюджет, сравнивая расходы и доходы.
Расскажите про регулярные расходы, инфляцию и налоги
С 11 лет ребёнок уже понимает, кто зарабатывает деньги в семье. Однако воспринимает зарплаты взрослых как космические по суммам, так как не задумывается о тратах на продукты и ЖКХ. Будет хорошо, если вы проявите доверие и будете честны с ним, рассказав, какие основные статьи расходов у вас есть. Можно коснуться тем инфляции и налогов.
Доверьте ребёнку большую сумму денег
Чтобы научить детей финансовому планированию, договоритесь с ними, что дадите им деньги сразу на весь месяц. Объясните, что они должны правильно спланировать свои расходы и «растянуть» этот бюджет на весь срок. Если ребёнок обратился к вам за деньгами раньше срока, предупредите его, что в следующий раз не станете ему помогать (кроме самого нужного) до начала нового месяца.
Родителям важно быть последовательным в решениях. Когда ребёнок не выполнит договорённостей во второй раз, вы должны отказать ему в карманных деньгах, иначе он не поймёт урока
Установите на смартфон ребёнка приложения, которые помогут ему в планировании
Чтобы помочь ребёнку с накоплениями, установите специальное приложение на смартфон, которое предостережёт от лишних трат и напомнит, что мечта ещё не исполнилась. Это могут быть Panda Monеу (копилка-тамагочи), Bankaroo (виртуальный банк) или Alzex Finance (семейный бюджет). Но учитывайте, что русский интерфейс есть не везде.
Сделайте ребёнку банковскую карту
Если вы открываете детям первую карточку, скачайте отдельные банковские приложения: Tinkoff Junior, СберKids, Райффайзен-Start. Там можно устанавливать лимиты трат и отслеживать расходы, но лучше, когда он сам будет контролировать свои деньги. Выбирайте софт, где есть кэшбек, бонусы, подарки от партнёров. Так ребёнок почувствует больше самостоятельности.
Выбирайте более сложные настольные игры
Когда игры в «Монополию» станет недостаточно, выберите усложнённые или альтернативные варианты. Поиграйте в «Денежный поток», «Капитал», «Миллионер», «Миллиардер» или в «Антимонополию». Игры помогут узнать, как строить финансовую империю, конкурировать в бизнесе и даже создавать налоговую систему.
Я должен дать своим детям все!
Часто еще говорят: “сделаю все, чтобы у них было то, чего у меня не было”, “чтобы они не прошли через то, через что я прошел” и пр. Здесь главное запомнить следующее. Наша обязанность – дать детям кров, еду, одежду, безопасность и нормального себя в старости, а не беспомощного и больного банкрота. Все остальное – по мере возможностей!
Поэтому мы сначала должны позаботиться о себе (откладывая на будущее и избавляясь от долгов), и, по остаточному принципу, оплачивать все остальное – дорогие садики, школы, репетиторов и пр. Не наоборот! Заботясь о своем будущем, вы заботитесь о своих детях гораздо больше!
Как воспитать благодарных детей12 уроков, которым должен научить своих детей каждый отец20 жизненных уроков от родителей, которые я не замечал 39 лет!
Дети и Деньги — Пособие для родителей с любым уровнем финансовой грамотности, для обучения детей всех возрастов, начиная с 4-х лет. От профессионального финансиста в соавторстве с практикующим семейным психологом, автором популярных книг. Узнать больше >>>
Как принимать правильные решения
Для того, чтобы правильно оценивать ситуацию и принимать оптимальные решения, необходимо глубокое понимание, как различные варианты выбора влияют на будущие результаты.
Идеи для деятельности:
Баффет предлагает моделировать различные ситуации, показывая, как определённое решение было самым правильным и привело к наилучшему результату. Также – делиться своими промахами и ошибками, когда одно неправильное решение сработало по принципу домино
То есть важно сформировать у детей понимание того, что абсолютно все решения, какими бы небольшими они не были, так или иначе влияют на жизнь.Например, следующая ситуация: «Мы хотим купить новый телевизор, но сломался кондиционер, поэтому необходимо копить деньги на его ремонт. Если не сделаем этого, то в доме будет слишком жарко, когда придёт лето
А вот когда купим кондиционер – можно будет задуматься о покупке телевизора».
Вы должны привить своим детям привычку принимать правильные решения относительно денег. Разговаривайте с ними, анализируйте, обсуждайте.Например, если дети сообщают о том, что хотят купить DVD-фильм, спросите, действительно ли им нужен этот фильм в коллекции или намного разумнее взять его напрокат.
Повышение финансовой грамотности. Как уберечь себя и близких от финансового мошенничества
Списание денег со счета без ведома владельца, кража паролей и ПИН-кодов, легкий заработок в интернете и вклады под невероятные проценты, онлайн-казино — все это виды финансового мошенничества. Преступники будут спекулировать на ваших чувствах, обещать золотые горы, маскироваться под сотрудников банков или государственные организации, чтобы выманить деньги. Как распознать мошенника и что делать, если вас все-таки удалось обмануть?
Мошенничество с банковскими картами
Чтобы использовать вашу карту в своих целях, мошенникам нужно узнать ее номер, имя владельца, срок действия, номер CVC или CVV. Они могут установить скиммер на банкомат (специальное устройство, которое накладывают на приемник карты в банкомате) и видеокамеру над клавиатурой.
Номер CVC или CVV — три цифры, расположенные на поле для подписи владельца карты или рядом с ним. Подробнее о том, как устроена банковская карта.
Достаточно один раз воспользоваться таким банкоматом и не прикрыть рукой клавиатуру в момент набора ПИН-кода — и ваши деньги могут снять, перевести на несколько счетов и обналичить. Украсть данные вашей карты могут даже в кафе или магазине. Злоумышленником может оказаться продавец, который получит доступ к вашей карте хотя бы на пять секунд. Сфотографировав вашу карту, он сможет воспользоваться ей для расчетов в интернете.
Как не попасться?
1. Перед снятием денег в банкомате осмотрите его. На картоприемнике не должно быть посторонних предметов, клавиатура не должна шататься.
2. Набирая ПИН-код, прикрывайте клавиатуру рукой. Делайте это даже во время расчетов картой в кафе.
3. Подключите мобильный банк и СМС-уведомления.
4. Если совершаете покупки через интернет, никому не сообщайте секретный код для подтверждения операций, который приходит вам по СМС.
5. Старайтесь никогда не терять из виду вашу карту.
Меня обокрали. Что делать?
1. Позвоните в банк (номер всегда есть на обороте карты или на главной странице сайта банка), сообщите о мошеннической операции и заблокируйте карту.
2. Запросите выписку по счету и напишите заявление о несогласии с операцией.
3. Обратитесь с заявлением в отдел полиции по месту жительства или отправьте обращение в управление «К» МВД России.
Подробнее о том, как злоумышленники могут украсть ваши деньги в повседневной жизни
Кибермошенничество
Как не попасться?
Не переходите по неизвестным ссылкам, не перезванивайте по сомнительным номерам. Даже если ссылка кажется надежной, а телефон верным, всегда сверяйте адреса с доменными именами официальных сайтов организаций, а номера проверяйте в официальных справочниках.
Если вам приходит СМС о зачислении средств (и сообщение похоже на привычное уведомление банка), а затем звонит якобы растяпа, который по ошибке зачислил вам деньги и просит вернуть, не спешите ничего возвращать. Такая ситуация больше похожа на мошенническую схему: скорее всего, деньги не приходили, СМС — не от вашего банка, а звонил вам злоумышленник. Проверьте состояние вашего счета, закажите выписку в онлайн-банке или позвоните в банк, прежде чем переводить кому-то деньги.
Если вам приходит уведомление «Подтвердите покупку» и код, а следом раздается звонок опять же от «рассеянного» человека, который говорит, что по ошибке указал ваш телефонный номер, и просит продиктовать ему код, ни в коем случае не делайте этого. Мошенники пытаются выманить у вас код, чтобы списать с вашего счета деньги или подписать вас на ненужный платный сервис.
Никому не сообщайте персональные данные, а уж тем более пароли и коды. Сотрудникам банка они не нужны, а мошенникам откроют доступ к вашим деньгам.
Не храните данные карт на компьютере или в смартфоне.
Проверяйте информацию. Если вам говорят, будто вы что-то выиграли или c вашей карты случайно списали деньги и нужно назвать свои данные, чтобы остановить операцию, закончите разговор и перезвоните в банк по номеру телефона, указанному на обратной стороне вашей карты.
Если вам сообщают, что у родственников или друзей неприятности, постарайтесь связаться с ними напрямую.
Установите на компьютер антивирус — и себе, и родственникам.
Объясните пожилым родственникам и подросткам эти простые правила.
Видов кибермошенничества много, для каждого случая — свой вариант решения.
(Информация с официального сайта Финансовая культура fincult.info).
Если что, на “крайний” случай есть кредитка!
Миф, который успешно “продают” банкиры. Это классическая (и дорогая) ошибка миллионов людей. Как известно, «беда не приходит одна». Когда случается одно несчастье, по закону подлости, вместе с ней случается все, что только могло произойти. В такие моменты самое худшее, что можно сделать – это вогнать свою семью еще и в большущие долги. Именно для таких случаев и нужен Пожарный Запас, наличие которого критически необходимо!
Слава Богу, я думаю, уже не осталось дураков (по крайней мере среди моих знакомых), кто ездит на машине со своей семьей в салоне авто с непристегнутыми ремнями! Так вот, отсутствие Финансового Пожарного запаса – это тоже самое, как ездить без ремня безопасности.
Также читайте: Toп 10 самых глупых ошибок владельцев кредитных карт
Как мыслить более гибко
Цель этого урока – научить детей не опускать руки и не сдаваться, только потому что поначалу что-то не работает. Способность мыслить гибко, нестандартно и креативно им очень пригодится в будущем, когда придётся столкнуться с финансовыми проблемами.
Идеи для деятельности:
Поведите своих детишек в музей и покажите им картины разных жанров и направлений
Обратите внимание на то, как отличаются произведения искусств по стилю. После этого предложите детям нарисовать что-то самостоятельно, но, предварительно проведите своеобразный мозговой штурм – поразмыслите над тем, какие инструменты можно использовать, кроме кистей (пальцы рук, мочалка, ватные палочки и тд).
Ещё один приём: игра «Превратите мусор в сокровище»
Предложите детям придумать, как можно использовать старые вещи в доме. Например, пробки от бутылок можно превратить в шашки, а пустую коробку от хлопьев – в держатель для журналов. Это поможет детям научиться критически мыслить, экономить и одновременно – бережно относиться к природе.
Финансовая грамотность требует больших мозгов и серьезного обучения и образования
Это не совсем так. На том финансовом уровне, на котором находится 95% населения Планеты, достаточно очень простых и базовых знаний. Серьезные вещи начинаются, когда появляются серьезные деньги и риски. А до того момента, нужно просто научиться достаточно простым вещам: правильно относиться к деньгам, разговаривать о финансах с супругом, регулярно откладывать деньги, не ввязываться в кредиты и уметь их рассчитывать, иметь запас на “черный день” и т.д.
Большая часть этих вещей требует не сколько знаний, сколько воли, дисциплины и понимания, для чего это нужно. Поэтому, смело говорю, что научить финансовой грамоте можно почти любого. А вот “заставить” себя следовать этой грамоте может только сам человек!
Младший школьный возраст (7–11 лет)
Обучение детей финансовой грамотности на этом этапе помогает в общении со взрослыми и одноклассниками. К начальной школе ребёнок должен уметь делать покупки и понимать, что такое размен и сдача или как работает оплата карточкой
Это важно, как минимум, для покупки обедов в столовой. Подарите ему копилку, чтобы он складывал туда денежные подарки
Дайте понять, что у каждой вещи есть цена
В младших классах познакомьте ребёнка с покупками в крупных магазинах и смыслом чека. Попросите его самого расплатится на кассе. Постарайтесь не потакать минутным желаниям ребёнка на шопинге. Расскажите, что у вещей есть своя цена и почему каждая из них стоит по-разному. Затем составьте список желаемого и определите что нужно сделать, чтобы купить это.
Например: «Если выступишь на олимпиаде по математике, то мы сможем купить тебе эту вещь». Главное, не поощрять ребёнка за то, что он хорошо учится или убирается в комнате. Так, он может начать шантажировать. Поощряйте только сверхусилия – то, что не входит в его обязанности.
Читайте книги по финансовой грамотности для детей
Организуйте совместное полезное чтение. Например, у Сергея Федина есть книга «Финансовая грамотность» в двух частях. Это учебник с вопросами и задачами как о семейном бюджете, так и об истории экономических процессов. Другой вариант – «Пёс по имени MoneY» от Бодо Шефер. Главный герой – лабрадор, который учит девочку Киру разбираться в деньгах. Можно прочитать Игоря Липсица – «Удивительные приключения в стране Экономика».
Скачайте приложения по финансовой грамотности для детей
При поддержке Министерства финансов РФ разработана игра «Финзнайка» для детей 1–4 классов. Там можно решать тесты, квесты, кроссворды и загадки на тему бюджета, банков, валюты и бизнеса. Плюс приложения в том, что родители могут зарегистрироваться как наставники и создавать свои задания.
Ещё можно пройти уроки по финансовой грамотности в «Умназии». Это онлайн-платформа, где есть целый интерактивный курс по финансовой грамотности для младших и средних школьников. В программе курса 5 ступеней, а задания сделаны в игровой форме. Они улучшат навыки обращения с деньгами, разовьют самостоятельность ребёнка, повысят интерес к учёбе, познакомят с банковскими продуктами и главными законами денег.
Поиграйте в «Монополию»
Легендарная настольная игра «Монополия» (она же «Менеджер», «Бизнесмен» или «Империя») – это отличный вариант обучения бюджету и планированию. «Монополия» развивает экономические мышление, целеустремлённость и внимательность.
Кредиты – это нормально!
Обычно к этому мифу любят добавлять: “На западе, вон, все в кредитах живут и нормально!”. Мое глубокое убеждение, что большая часть кредитов – это абсолютное зло. Говорю это, как человек, прошедший через миллионные кредиты сам, как человек, постоянно сталкивающийся с кредитами по работе и как человек, который оооочень хорошо умеет считать деньги Любую вещь можно купить без кредита, если вы можете оплачивать кредит на нее! Это очень легко посчитать в Кредитном Калькуляторе (запрещен в банках).
Мне не хватит часа, чтобы рассказать, почему я так плохо отношусь к кредитам, поэтому даю ссылки на другие статьи:
12 причин, почему кредиты это зло?!Долги родителей существенно замедляют развитие детей!!! Результаты шокирующих исследованийКак кредиты влияют на наше физическое и психическое здоровье! Результаты исследованийТоп 10 самых глупых ошибок владельцев кредитных карт16 секретов об ипотеке, или о чем вам не скажут банкирыВся правда об электронных деньгах! Результаты удивительных исследований13 финансовых ошибок, о которых вы будете жалеть всю жизнь.
Подростковый возраст (14–18 лет)
Этот возраст – репетиция взрослой жизни. Хорошо, если подросток устроится на работу хотя бы на лето. Вы можете помочь ему в этом, договорившись с друзьями семьи или другими родителями, чтобы подросток не испытывал лишний стресс в совсем чужой компании
Важно в этот момент рассказать, в чём суть договорных отношений и как вовремя отличить финансовых мошенников
Составьте вместе финансовый план
Предложите ребёнку вести регулярный финансовый план. Личное планирование может быть не долгим – до года, но зато оно приучит к чёткому достижению целей. Распределите доходы по необходимым и второстепенным тратам, откладывая при этом 10% в копилку, а 5% – как финансовую подушку на чёрный день.
Покажите финансовые лайфхаки
Обучите методу пяти конвертов, где нужно разделить месячный бюджет на пять и разложить полученное по конвертам. Четыре конверта – это бюджет на месяц (один конверт на одну неделю). Пятый конверт – накопления, которые нельзя трогать.
Дайте подростку больше интересных книг
Подойдут «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клейсона, «Юный инвестор» – Кэтрин Бейтам, «Деньги. Мастер игры» – Энтони Робинс. Ещё есть подростковая версия известной книги «Богатый папа, бедный папа» от Роберта Кийосаки. Финансовую грамотность выпускников школы можно подтянуть через комикс «Экономикс», где понятным языком и в картинках рассказывают даже про капитализм и меркантилизм.
Читайте: 35 способов, которые научат вас экономить деньги
Заключение
Нас учат родители, учителя, родные, знакомые, телевизор, общество и власть тому, что нужно делать, а что нет, что правильно, а что неправильно. Многие из этих вещей очень хорошие. Однако большая часть вещей про деньги, является мифами и программирует людей на неудачу по жизни и на нищету. Не слушайте финансовых советов от людей, которые ничего не добились в финансах и понятия не имеют, как ими грамотно управлять. Не давайте другим людям принимать за вас финансовые решения. Ваша жизнь – это ваша жизнь, вам и решать! А все “чтобы как у людей”, “чтобы не хуже, чем у других”, “все делают и нормально”, “мужчина должен так”, “женщина должна так” оставьте неудачникам, которые вам эти фразы говорят!
======================
Если Вам понравился данный подкаст, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте один или несколько следующих шагов:
подпишитесь на мои новости здесь подпишитесь на меня в фейсбуке, на ютубе и в инстаграм поставьте лайк, сделайте репост и напишите свой честный комментарий
Так я буду знать, что Вам нравится то, что я делаю, и я буду создавать полезные материалы еще! Заранее большое спасибо!
Список всех подкастов здесь.Спасибо, что смотрите, читаете и слушаете MoneyPapa!
А я желаю Вам благополучия в финансах, семье и по жизни!С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa.
ADD_THIS_TEXT
